Autor: Serafin Ramirez

El Comité Interinstitucional fintech sería un acuerdo entre CNBV, Hacienda y Banxico

A DIFERENCIA DE LAS OTRAS DISPOSICIONES NO SERÍA ENVIADO A COFEMER LAS BASES de operación del Comité Interinstitucional contemplado en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) han sido compartidas entre las autoridades involucradas con el mismo; sin embargo, éstas no serán enviadas a la Comisión Federal de Mejora Regulatoria como otras disposiciones secundarias que involucran dicho marco normativo. De acuerdo con una fuente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), las bases de operación de este Comité Interinstitucional sería un acuerdo entre las diversas autoridades contempladas en el mismo, es decir, de este órgano regulatorio, la Secretaría de Hacienda y el Banco de México (Banxico). “Eso es un tema entre las autoridades financieras, ya se compartieron las bases de operación de este comité con las demás autoridades (…) este tema no se va a Cofemer, es un arreglo interinstitucional”, detalló dicha fuente. Según la fuente, este comité interinstitucional será el encargado de dar el aval a ciertos aspectos que se contemplan dentro de las leyes secundarias de la Ley Fintech, tales como los montos mínimos de capital que estas plataformas deberán cumplir, así como los límites de sus operaciones. La Ley Fintech, promulgada en el Diario Oficial de la Federación el pasado 9 de marzo, prevé que dicho comité será una pieza clave para otorgar las autorizaciones a las fintech que pretendan...

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Crowdfunding inmobiliario, el último invitado a la Ley Fintech

En el marco general no se contempla esta modalidad; en las disposiciones secundarías llegarían sus reglas. El crowdfunding inmobiliario está en auge en el mundo. AUNQUE LA Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, mejor conocida como Ley Fintech, en su marco general sólo contempla el aval de la autoridad para tres tipos de formas de financiamiento colectivo, o crowdfunding, (el de deuda, de capital y de copropiedad o regalías) en las disposiciones secundarias de la misma se incluye al destinado al desarrollo de proyectos inmobiliarios. De acuerdo con algunos de los borradores de las disposiciones secundarias en poder de este medio, el financiamiento colectivo de deuda para el desarrollo de proyectos inmobiliarios es aquel donde diversos inversionistas de una plataforma otorgan un préstamo para el desarrollo de este tipo de proyectos. “Financiamiento colectivo de deuda para el desarrollo inmobiliario (se refiere) a la operación de financiamiento colectivo que tiene por objeto que los inversionistas otorguen un préstamo o crédito a los solicitantes destinado a la construcción de desarrollos inmobiliarios, quedando obligados al pago del principal”, se puede leer en uno de los documentos que la autoridad ha enviado a distintos gremios para su análisis y posterior retroalimentación. En México, aunque son pocas las empresas dedicadas a esta actividad, poco a poco comienza a ganar terreno dentro del ecosistema fintech. De acuerdo con José Enrique González Vargas, director...

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COMO EL CRIMEN ORGANIZADO LAVA DINERO A NIVEL INTERNACIONAL

* Detrás de los métodos utilizados por la delincuencia organizada para lavar dinero están los encargados de prevenirlos y controlarlos. Aun así, los delincuentes se hacen innovadores en sus estrategias para evitar ser descubiertos.  * Alejandro Rebolledo: ”Los métodos para lavar dinero por parte del crimen organizado se diversifican constantemente con nuevas alternativas que les permite seguir colocando el dinero sucio a nivel internacional” Crimen organizado transnacional y lavado de dinero El lavado de dinero ha sido detectado en las economías de los países más importantes del mundo, con cifras alarmantes a través de movimientos de negocios ilícitos, que pudieran estar manejando trillones de dólares y cuya tendencia afectar el mercado internacional donde se están moviendo las actividades lícitas. Es una actividad donde las personas reciben entrenamiento muy elevado, para pertenecer “al negocio ilegal mejor pagado del mundo”, que se da, gracias a la ausencia de justicia, sociedades violentas, gobiernos lentos, burocráticos y pesados, propiciando un germen que incentiva y motiva a la vida fácil de las personas que son tentadas por el crimen organizado. Cabe mencionar que la corrupción, el contrabando, el tráfico de órganos, la prostitución, financiamiento al terrorismo, la proliferación de armas de destrucción masiva, la evasión fiscal, la sobrefacturación y la subfacturación de importaciones y exportaciones, entre otras, usan las redes criminales para el lavado de dinero y demás delitos afines a la delincuencia organizada....

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Consumos no reconocidos, mayor reclamo a bancos: Condusef

Durante el primer semestre del 2018, laComisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) logró recuperar 922 millones 679 mil pesos a favor de los clientes del sector financiero. En su informe semanal, la Vocería de la Secretaría de Haciendadetalló que de enero a junio recibieron casi 81 mil quejas y reclamaciones de los usuarios, principalmente de la banca comercial. Las quejas requirieron la intervención de la Condusef a través de actos de conciliación y juicios contra las empresas del sector financiero. Los usuarios recuperaron su dinero o lograron que se les hiciera efectivo el pago de una póliza, en el caso de un seguro. Durante la conciliación se recuperó 50% del monto, es decir, 461.9 millones de pesos; en tanto, en la Gestión ordinaria y electrónica se recuperaron 424.8 millones de pesos, es decir, 46 por ciento. Mientras en la defensa legal gratuita, 35.9 millones de pesos, o sea 4%”, precisó la Secretaría de Hacienda. La Vocería de Hacienda detalló que de los 923 millones de pesos recuperados, 512 millones 533 mil 225 pesos fueron por reclamaciones de los usuarios al sector de banca múltiple; 287 millones 925 mil 384 por quejas al asegurador y 40 millones 353 mil 676, por inconformidades a las sociedades financieras de objeto Múltiple ER, principalmente. En cuanto al sector de banca múltiple, el producto reclamado del que se recuperó el mayor monto es la tarjeta de crédito, con un total de 121...

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Condusef y Banco Azteca firman convenio para atender quejas

CON EL objetivo de proteger los intereses y derechos de los clientes de servicios financieros, Banco Azteca y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) firmaron un convenio de colaboración. El organismo informó en un comunicado que el acuerdo tiene como meta instrumentar medidas preventivas para la aplicación de mejores prácticas financieras y así proteger a los usuarios, garantipo tizar sus derechos y su seguridad ante la adquisición de productos y servicios. Con este acuerdo, ambas instituciones se comprometen a facilitar los procesos de desahogo de aclaraciones y quejas por parte de usuarios, a mejorar los procedimientos de gestión electrónica, gestión ordinaria y de conciliación, así como proceder con el fortalecimiento de los procesos de autocorrección por parte del banco. Asimismo, se estableció el compromiso de realizar campañas de difusión y promoción de la educación y cultura financiera, impulsar el intercambio de información que favorezca la protección y defensa de los usuarios y fortalecer la capacitación del personal del banco por parte del organismo. El director general de Banco Azteca y Azteca Servicios Financieros, Alejandro Valenzuela, dijo que “para Banco Azteca, lo más importante es el compromiso de darle a los clientes productos y servicios de calidad y mejorar la atención hacia los 17 millones que actualmente nos honran con su confianza”. El...

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